Een eigen huis hebben betekend voor de meeste mensen een hypoteek afsluiten. Een hypoteek is een schuld met als onderpand je huis. Voldoe je niet meer aan je betalingsverplichtingen dan heeft de hypotheekgever het recht om je huis op te eisen. Een hypoteek is voor de meeste Nederlanders de grootste maandelijkse kostenpost. Hoe lager de hypoteek lasten des te beter. Maar lage hypoteek lasten nu kunnen gepaard gaan met het risico van hoge hypoteek lasten later met alle gevolgen van dien.
Een hypoteek is niet zomaar een geldlening maar een lening met een onderpand te weten je huis. Dit heeft zowel voordelen als nadelen, het voordeel is door je huis in onderpand te geven de rente op de lening lager is dan deze anders zou zijn. Het nadeel is indien je niet meer aan de betalingsverplichtingen (kan) voldoen je uit je huis gezet kan worden.
De belangrijkste gevolgen van het aangaan van een hypoteek zijn de maandelijkse hypoteeklasten en het risico deze niet meer te kunnen betalen. De verschillen in hypoteekvormen zijn min of meer te herleiden naar andere verhoudingen tussen deze twee componenten. Begrijpen hoe de verschillende hypoteekvormen in elkaar zitten en het begrijpen van de risico's en financiële gevolgen zijn een eerste vereiste op weg naar de beste hypoteek.
Lagere hypoteeklasten gaan gepaard met een verhoogd risico over de toekomstige hypoteeklasten. Zo zorgt een kortere rentevast periode voor een lagere hypoteekrente. Deze lagere hypoteekrente is echter van kortere duur en verhoogt dus het risico dat in de toekomst door in dit geval een rentestijging niet meer aan de betalingsverplichtingen kan worden voldaan.
Een ander voorbeeld is de combinatie hypoteek overlijdensrisico. Door het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering loopt de erfgenaam minder risico in de toekomst de hypoteeklasten niet meer te kunnen voldoen, op het moment van overlijden wordt de hypoteek immers geheel of gedeeltelijk afgelost.
Wat is wijsheid? Een hypoteek is als een pak de een staat het de ander niet. De beste hypoteek is alleen door jou te bepalen en door niemand anders. Wat je bij het naspeuren van de verschillende hypoteekvormen goed voor ogen moet houden is de wisselwerking tussen hypoteeklasten nu en het daarmee gepaard gaande risico van veranderende hypoteeklasten later. Als je bij een bepaalde hypoteek deze componenten goed begrijpt en je er prettig bij voelt dan heb je de beste hypoteek gevonden.