Het overbruggingshypotheek is redelijk apart in vergelijking met de overige hypotheekvormen. Het overbruggingshypotheek is in het leven geroepen voor wanneer de (over)waarde uit uw vorige woning nog niet is vrijgegeven en u dit geld wel nodig heeft voor de aankoop van een nieuwe woning. Een overbruggingshypotheek sluit u meestal af bij dezelfde kredietverstrekker als die van de nieuwe hypotheek.
In vergelijking met andere hypotheekvormen is de overbruggingshypotheek erg duur. Doordat u bij een overbruggingshypotheek twee huizen in uw bezit heeft u de hypotheeklast van uw oude woning en de hypotheeklast van uw nieuwe woning en die van de overbruggingshypotheek. De kredietverstrekker loopt ook meer risico doordat de verkoop van de oude woning lang kan duren of minder oplevert dan van te voren gedacht. Voor dit risico laat zij zich vergoeden met een hoge renten.
De woonlasten stijgen in zo’n situatie aanzienlijk. Ook al is er sprake van een tijdelijke situatie kunnen deze hoge kosten na verloop van tijd toch de doorslag geven. De hoge lasten kunnen redelijk worden beperkt doordat u de kosten en de rente van het overbruggingskrediet mee kunt financieren. Let er wel op dat de rente van deze extra lening niet aftrekbaar is. Aan te raden is om te kijken of u de kosten van uw oude hypotheek kunt beperken. Bij een lineaire hypotheek bijvoorbeeld kunt u de kosten beperken door uw lening aflossingsvrij te laten maken. Vaak zijn wel kosten aan verbonden dus hou dit goed in de gaten.
Zolang u gebruik maakt van het overbruggingskrediet staat de rente vast. Deze rente verschilt wel sterk per hypotheekaanbieder. Tevens worden er afsluitkosten berekent. Een overbruggingskrediet heeft over het algemeen een looptijd variërend van 6 tot 24 maanden. Gedurende deze tijd is het uiteraard de bedoeling dat u uw oude woning verkoopt. Mocht dit niet lukken dan zal er naar een andere oplossing gezocht moeten worden.