De rentestand van een hypotheek is de belangrijkste kostenfactor bij het aangaan van een hypotheek. De rentestanden van een hypotheek zijn afhankelijk van verschillende factoren. Sommige heeft u zelf in de hand zoals de looptijd, andere zijn afhankelijk van macro economische grootheden waar u niets aan kunt veranderen. Een overzicht van rentestanden hypotheek beïnvloedende factoren.
De termijn waarover een de rente die betaald moet worden over het hypothecaire krediet is van grote invloed op de rentestand van een hypotheek. Extreme situaties buitenbeschouwing latende geldt dat als de termijn langer wordt de rente stijgt. Je kunt de hogere rente in vergelijking met een kortere termijn zien als een verzekering tegen een stijgende rente.
Kiezen voor een langere rentevast tijd is sterk afhankelijk van de bereidheid risico te lopen. Historisch gezien is men goedkoper uit indien voor een variabele rente wordt gekozen. Toch kiest de overgrote meerderheid voor een relatief lange rentevast periode en navenant hogere rentestanden omdat men zeker wil zijn dat de woonlasten betaalbaar blijft.
Verzekeringen hebben ook invloed op de rentestand van een hypotheek. Indien u zich bijvoorbeeld verzekert voor arbeidsongeschiktheid of tegen overlijden dan wordt het risico voor de hypotheekgever kleiner en zal deze met een lagere rentestand genoegen nemen. Een bijkomend voordeel is natuurlijk dat u of uw nabestaanden ook daadwerkelijk minder risico lopen. Voor sommige hypotheekvormen is een overlijdensrisico verzekering verplicht.
Of u 50%, 100% of nog meer moet financieren is ook van invloed op de rentestanden hypotheek. Hoef meer u moet financieren hoe meer risico op wanbetaling de hypotheekgever loopt en daarmee hoe hoger de rentestand.
Alhoewel we er geen invloed op hebben is de inflatie een rentestand beïnvloedende factor waar toch rekening meegehouden moet worden. Inflatie betekend dat ons geld in de toekomst minder waard wordt. Een hoge inflatie zorgt dus niet alleen voor hogere rentestanden en daarmee hogere woonlasten maar ook voor het feit dat we met ons overgebleven geld minder kunnen doen. Het mes snijdt ons aan twee kanten.
Men lijkt het eens te zijn dat enorme hoge rentestanden voor hypotheken zoals in de tachtiger jaren niet erg waarschijnlijk meer zijn door de verbeterde regulerende werking van de centrale banken. Rentestanden laten zich echter, en dan nog met grote onzekerheid, slechts op korte termijn enigszins voorspellen. Bedenk hierbij dat de rentestanden op zijn laagst is als iedereen denkt dat hij nog lager kan, en de rentestanden op zijn hoogst zijn als iedereen denkt dat ze nog hoger kunnen.